La deuda de los hogares en Estados Unidos aumentó a 19,1 billones de dólares en el tercer trimestre de 2026. Así lo indica el informe publicado el 10 de noviembre de 2026 por la Federal Reserve Bank of New York . En comparación con el trimestre anterior, la deuda registrada aumentó en 334.000 millones de dólares, o un 1,8 %. Al mismo tiempo, creció la proporción de la deuda pendiente cuyos pagos estaban vencidos.
La mayor parte del aumento correspondió a Hipotecas . Según el Banco de la Reserva Federal de Nueva York, los saldos pendientes de estos préstamos aumentaron en 257.000 millones, hasta alcanzar los 13,4 billones de dólares a finales de septiembre de 2026. Así, los préstamos inmobiliarios siguieron representando la mayor parte de la deuda registrada de los hogares.
También aumentaron otros tipos de crédito. Los saldos pendientes de tarjetas de crédito subieron en el trimestre en 22.000 millones, hasta 1,29 billones de dólares. préstamos para automóviles aumentaron en 21.000 millones, hasta 1,73 billones de dólares; Préstamos estudiantiles aumentaron en 5.000 millones, hasta 1,66 billones de dólares. En el caso de las líneas de crédito garantizadas por la vivienda, los saldos pendientes crecieron en 23.000 millones, hasta 481.000 millones de dólares. Según el banco, fue el mayor aumento de este rubro desde 2005.
No todo endeudamiento adicional es, por sí solo, señal de dificultades financieras. Por ejemplo, una hipoteca puede estar relacionada con la compra de una vivienda. Por eso, para evaluar la carga también es importante saber si los prestatarios pueden hacer sus pagos a tiempo.
En este aspecto, el informe mostró un deterioro: los pagos de distintos tipos estaban vencidos en el caso del 5 % de la deuda pendiente. Esto representó 0,3 puntos porcentuales más que en el trimestre anterior. Esta tasa refleja la proporción del volumen de deuda, no el porcentaje de hogares con problemas de pago.
En los préstamos para automóviles y las hipotecas, aumentó la transición a los primeros Pagos atrasados . En cambio, este indicador mejoró ligeramente en el caso de las tarjetas de crédito. La transición a atrasos graves también varió según el tipo de crédito: mejoró un poco en las tarjetas de crédito y los préstamos estudiantiles, y se mantuvo sin cambios en los préstamos para automóviles. El Banco de la Reserva Federal de Nueva York destacó que, aunque aumentó la transición a atrasos graves en las hipotecas, esta se mantuvo baja en comparación histórica.
Un análisis del banco publicado también el 10 de noviembre de 2026 examinó las diferencias entre barrios con distintos niveles de ingresos. Según el análisis, los atrasos en las tarjetas de crédito aumentaron con especial intensidad entre 2022 y 2024 en los barrios de menores ingresos. El estudio se refiere al nivel de ingresos de los barrios y no permite inferir directamente los ingresos de cada prestatario.
El informe trimestral se basa en una muestra representativa a nivel nacional de datos de crédito anonimizados de la agencia de informes crediticios Equifax. Recoge la evolución de distintos tipos de deuda hasta finales de septiembre de 2026. Por tanto, el total refleja el volumen de crédito pendiente, no directamente la carga mensual ni el patrimonio de los hogares.
Redactor: Daniel Mayer (artículo elaborado con asistencia de IA).